别信花钱就能消除不良信用记录

你有没有在大街上或者各种不靠谱的小网站看到过这样的广告：“只要XXX元，消除不良信用记录，100%成功”？这样的广告可信吗，不良信用记录真的可以花钱消除吗？

其实，这是信用卡领域很典型的“骗局”，找人消除征信报告中的不良信用记录几乎是不可能的。一旦你交了钱，对方可能立马消失，你能得到的只有金钱上的损失而已。

事实上，只有一些极个别的情况下，已经产生的不良信用记录是可以申请消除的，比如未激活信用卡被收年费、信用卡利率调整导致还款金额不足，或者其余不可抗力导致无法按时还款等状况。其他情况，比如持卡人因为自己的疏忽大意逾期还款等导致的不良信用记录，是不能消除的，找人也没用。

而且已经记录在央行征信报告中的逾期记录，想要修改，需要银行出具相应的《情况说明》，并配合修改。如果是持卡人自身原因导致的不良信用记录，银行一般是不会出具《情况说明》的，更不会配合修改，想要消除，只能到还清欠款满5年后，征信报告中的信用记录滚动消除。

具体哪些情况会导致征信报告中产生不良信用记录呢？

（1）信用卡逾期还款，超过了银行给定的“容时期”仍然未能将最低还款额还上，可能会被银行上报到央行征信系统，产生不良信用记录；

（2）房贷逾期，房贷没有所谓的“容时期”，一旦晚还款就可能被上报产生不良记录，因此房贷一定要按时还款，最好是提前还款；

（3）其他情况，如公共缴费拖欠、帮人担保贷款产生不良等等。

钱经周刊建议持卡人还需要继续使用信用卡，并保证按时还款，用良好的信用记录来“覆盖”以往不良记录。一般申请房贷、信用卡，银行会参考最近两年的逾期情况，因此要保证以后2年内不再逾期。 （小融）

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