怎样理财 才能让钱更“值钱”？
◎ 川江都市报记者 陈猛
春节的脚步越来越近，辛劳了一年的劳动者或多或少都会有存下一笔钱过年，许多家庭除了留下过年的必要开支，会将余下的钱拿来理财，期待“钱生钱”。而面对银行理财、互相网金融、保险、信托等五花八门的理财产品时，究竟该如何选择呢？
业内人士表示，可根据投资周期来选择适合自己的理财产品。市民在进行理财规划时，要充分考虑自己的风险承受能力及资金流动性等各种因素，然后量力而行选择适合自己的投资理财产品。
短期理财：
货币基金最受年轻人青睐
对于年终存款，不少年轻人早就做好了相应的消费计划，如果暂时不急着用钱，短期又想有所收益，就首推货币基金了。比如大家熟知的余额宝等产品，实质都是货币基金，其流动性堪比银行活期存款，且收益高出不少，所以又有现金管理工具之称。
货币基金的购买方式通常有4种，基金公司官网、银行、股票账户和互联网金融平台，除股票账户可直接购买场内货币基金外，其他3种都买入的是场外货币基金，后者的收益相对较高。但无论你通过哪种方式购买，要在春节期间享受收益，就一定要注意购买的截止时间。
据了解，尽管央行连续降息导致支付宝类产品收益率一路向下，但和银行一年的定期存款利率相比，这类理财产品3-4%左右的年化收益率还是略胜一筹。一般来说，这类产品的投资门槛都很低，多数为1元起投，本质就是货币基金，特点是风险低、流动性强，资金能随用随取，购物、理财两不误。值得注意的是，货币基金在节假日期间依然产生投资收益，集中在假期后分配，长假期间的收益积累也较为可观。
“货币基金春节期间仍有收益，且收益水平会因短期资金趋紧而提升，加之短期可投资品种有限，目前很受市场青睐。”某业内人士表示，春节期间余额宝等货币基金可能会暂停申购，投资者如果不提前购买，可能会赶不上“末班车”。
中期理财：
抗风险能力强可选基金定投
对于未来1-3年的中期投资计划，某银行理财经理建议，可配置一定期限的银行理财产品，目前3个月以上的预期收益率多在3-4%左右；而最近股市尽管指数攀升，但大多数股票却一路下跌，投资者不妨购买基金，以定投方式参与，这样可以避免“赚了指数赔了钱”。
川江都市报记者走访了城区多家国有银行和城商行，目前在售的银行理财产品收益率和前期并无明显差异。这些银行的工作人员也表示，最近暂无针对春节、收益率较高的理财产品。需要注意的是，银行理财产品的购买起点多为5万元，有些品种是10万元起，持有周期从7天到365天不等。
对于基金定投，相信经常关注股市的朋友一定知道，指数基金和偏股基金是最适合定投的两种类型。目前A股市场处于估值水平较低的时期，某券商营业部投资顾问吴先生建议股民，尽量选择指数型基金定投，这样可以规避个股下跌带来的风险。
另外，各大银行还有大额存单业务，可享受利率上浮的优惠。比如一些银行网点，就针对10万元或20万元以上资金量的客户，推出利率上浮40%的业务。
长期理财：
国债、保险适合稳健型投资者
针对更长周期如3-5年的理财计划，除了可以继续选择基金定投、大额存单等方式外，还可考虑电子国债、保险等，这些产品收益较为固定，且资金安全性很高。
据了解，国债一直很受投资者的欢迎，但收益率只比定期存款高一些，适合低风险投资者。电子国债安全稳健，按年付息，收益固定。
对于风险防范考虑较多的市民，给自己投上一份保险必不可少。某保险人士建议，选择保险一定要根据自身需求来配置，应以保障为先，优先考虑疾病保障类产品，如意外险、重疾险等，家庭投保顺序以先大人后小孩为原则；另外，相比其他理财产品，理财型保险并不能带来高收益，但可以得到一个确定性收益，同时还兼顾了一些意外或疾病保障。
据了解，目前分红类保险既具有保障功能，也能投资理财、创造收益，投资门槛也不高，往往千元以上就可起购。但保险的投资期长，短则一两年、长达五年十年，投资收益很难在短期看到，而且资金变现能力弱，流动性较差，购买理财型保险的投资者一定要提前做好资金安排。
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