年末银行打响“揽储战”
年关将至，一场看不见硝烟的拉存款“战争”在各家银行之间打响。不少银行员工正在上演“一人在揽储，全家跟着跑”的繁忙景象。
近日，川江都市报记者走访多家银行网点发现，存款利率和大额存单利率出现上涨，甚至存款送礼品等优惠纷纷出现。此外，银行工作人员发微信朋友圈、QQ好友群拉存款的现象更是常见。
◎ 川江都市报记者 陈猛
存款可积分换礼品
“存1万元送优质大米、存2万元送清洁用品、存5万元送床上三件套……在一家银行的营业大厅里，放了一大摞宣传单页，上面印有各式各样存定期存款搭配赠送的礼品清单，甚至还可以送免费旅游名额。
在另一家银行的拐角处，堆满了食用油、电饭煲、按摩足浴器等礼品，可以用等值积分兑换，几位老年人正在跟银行工作人员“讨价还价”，商量着能否多赠送一些礼品。
“现在储蓄存款被分流得太厉害了，完成揽存指标越来越难。年底了，银行竞争本来就激烈，别看只是这点小礼品，对拉存款来说还是很有帮助的。”某银行工作人员告诉记者，对于一些老年人来说，担心买理财产品有风险，在有闲钱的情况下，如果还有礼品可以拿，把钱存在银行也是个不错的选择。
据业内人士介绍，每逢季末、年中、年末等时间点，资金面、流动性紧张已成惯例。受金融去杠杆、打击同业套利、互联网金融冲击等因素影响，今年银行“钱紧”从年初持续到了年末，因而今年银行间的“揽储大战”尤为激烈。
除了送礼，直接提高利息显得更为实在。记者在某支行的门口看到了一个宣传牌，上面写道：“即日起凡在网点柜面存入1年期定期存款，金额3万及以上，利率给予50%上浮，上浮后为2.25%。” 记者发现，不少银行的理财产品收益率近期也有所提升。业内人士分析，第四季度是资金需求旺季，银行需要完成年末存贷比指标，为了吸引存款，理财产品收益率通常会在年底明显上升。此外，大额存单也成为银行年底揽储的筹码，一些银行对大额存单还给予利率上浮40%的优惠。
员工自掏腰包拉存款
“存款送礼这些招数我们也用。年底揽储压力实在太大，很多都是好朋友帮忙，为了还人情，我们现在会送点更值钱的礼品。”某银行工作人员说，这是他们把自己的绩效掏出来给客户的，方便明年拉存款。“行长说我们从现在开始到年底，不休假了。让我们联系自己的大客户，挨个打电话或者直接上门拜访，要看好自己的存款，别被其他银行抢走。”一位银行员工告诉记者，现在不仅要考核季度新增存款量，还要考核日均存款量。
市民周先生最近很为难，一位在银行工作的朋友已经连续几天请求他在银行存点款。那位朋友是一家银行的中层员工，因为最近行里下了揽储任务，所以四处求告亲朋好友。可周先生最终还是没去朋友那里存钱，原因很简单，周先生的一位亲戚在另外一家银行工作，周先生家为数不多的存款都存到了亲戚那里。
“年底压力实在太大，为了冲量我们现在是直接存款送钱。”某银行的工作人员小陈告诉记者，存1万元1年定期的话，除了利息还额外给客户50元。“这是我们自己出钱返给客户的，没办法，不这么办拉不来存款。我刚刚拉了一个客户去别的银行提了10万元到我们行存上，我额外给了他500元。如果我不给他这个额外的实惠，人家不可能把钱存在我们这里。”
监管难破行业潜规则
早在2014年9月，银监会、央行等部门联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，银行不得采取“高息揽储吸储”“非法返利吸存”（通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款）或“通过第三方中介吸存”（通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款）等手段违规吸收和虚假增加存款。
此外，根据《商业银行法》的规定，超过央行利率上浮规定的利率标准为违规行为，任何利率之外的金钱、礼品赠送行为均为隐形利率行为。所以，以赠送礼物的名义揽储的行为，严格意义上来说是行不通的。但现实情况是，送礼甚至额外“送钱”这些变相提高存款收益的行为，已经成为银行员工揽储不成文的潜规则。
实际上，对于存款送礼这事，向来都是民不举官不究。对于银行来说，拉来存款，业绩才能达标；对于居民来说，存款赚利息之外，还能有额外的赠品，当然是好事一件。互惠互利，所以谁也不会想到要去举报银行。
业内人士分析，在银行仍然依靠息差盈利的模式下，揽储这种现象短时恐怕难以消失。
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