个人房贷“量跌价升” 刚需怎么满足？ 从上市公司中报看房贷和房地产市场走势
据新华社消息 个人住房按揭贷款，是楼市晴雨表之一。记者梳理上市银行半年报发现，当前个人房贷呈现“规模降”“利率升”的特点。房贷收缩对购房者有哪些影响？促进楼市降温的同时如何满足刚需的合理需求？未来个人房贷走势如何？
个人房贷市场出现了哪些变化？
梳理上市银行刚刚发布的半年报可以发现，多家银行的个人住房贷款增速在放缓。截至上半年末，中信银行个人房贷余额4825亿元，增长占全部个人贷款增量的比重比上年减少16.6个百分点；浦发银行个人房贷余额5096亿元，占全部个人贷款的比重比去年末降低3.62个百分点；招商银行个人住房贷款余额7999亿元，较上年末增长11.05％，增速放缓。
从区域看，北京等热点城市的房贷规模收缩明显。北京银监局副局长蒋平表示，近几个月北京市个人住房贷款发放金额持续回落，6月份的发放金额较3月下降约三成。不仅规模缩减，以前司空见惯的房贷利率折扣也难觅踪影。中信银行半年报显示，上半年新发放住房按揭贷款加权平均利率4.55％，比上年提升0.09个百分点。
记者从广州、深圳等地的多家商业银行了解到，大部分银行首套房贷利率维持在基准至上浮10％的水平，二套房贷款利率则上浮10％至30％不等。
房贷收紧 会否误伤“刚需”？
额度吃紧、利率提高、放款变慢，房贷政策收紧毫无疑问会增加购房者的压力。刚在广州购买首套房的吴小姐告诉记者，她贷款时利率上浮5％。180万元的贷款，期限25年计算，利率上浮后，吴小姐要多还15万元的利息。
不仅是利率的上浮，首付比例的提高对购房者来说也是不小的压力。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，由于当前部分城市采取“认房又认贷”的政策，很多在老家已购房的群体，到大城市继续购房，首付比例就会很高，如果利率也同时提高，对这类刚需群体来说压力不小。
中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，“目前来看，保护刚需，主要是保障对刚需贷款规模的供给，让商业银行以较低的利率水平向刚需放贷不具有商业可持续性。”
事实上，监管部门一直要求银行实施差异化的住房信贷政策。银监会政策研究局副局长徐洁勤表示，要牢牢把握住住房居住属性，分类调控，因地因城施策，督促银行业金融机构落实差别化住房信贷政策。
楼市调控持续 房贷怎么走？
在各项调控政策持续作用下，房地产市场已现降温态势。7月份，国家统计局监测的全国15个热点城市中，有10个城市新建商品住宅价格下降或持平。二线城市新建商品住宅和二手住宅价格环比均上涨0.4％，涨幅均比上月回落0.2个百分点。
曾刚表示，今年房贷增速较去年会有大幅放缓，一方面和房地产调控有关，另一方面也和银行自身贷款结构的主动调整有关。房地产调控是一盘大棋局，金融手段只是工具之一。专家表示，政府各部门应协同发力推进房地产市场长效机制建设，共同推动房地产市场平稳健康发展。
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