偿付限额50万元覆盖99.63%存款人《存款保险条例》公开征求意见
存款放在银行里“安枕无忧”的时光即将一去不复返，一直以来由国家“默默”为银行风险买单的时代即将终结。
国务院法制办公室11月30日全文公布了《存款保险条例（征求意见稿）》。根据这一征求意见稿，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。
“对50万元的最高偿付限额，我们根据2013年底的存款情况进行了测算，可以覆盖99.63％的存款人的全部存款。这意味着，绝大多数存款人的存款能够得到全额保障，不会受到损失。”中国人民银行有关负责人表示。
央行相关负责人还表示，对存款实行限额赔付，并不意味着50万以上的存款就不被保护。从国际上来看，即使个别银行出现问题，也可以通过市场手段，促成好的银行收购问题银行，使问题银行存款转移到好银行，使50万以上也能充分保护甚至全额保护。对个人储户而言，50万元人民币覆盖资金面的80%。
征求意见稿规定，被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
央行有关负责人介绍，存款保险是指存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别存款银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。
“建立存款保险制度，有利于更好地保护存款人的利益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制，促进我国金融体系健康发展。”央行有关负责人说。
记者从国务院法制办了解到，有关单位和各界人士可在今年12月30日前，通过中国政府法制信息网、信函和电子邮件三种方式提出意见。
存款保险七问
1.存款保险制度是什么？
所谓存款保险，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。
2.存款保险制度究竟“保”哪些类型的存款，最高保多少？
被保险存款，包括人民币存款和外币存款。但是，金融机构同业存款、投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款以及存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款除外。最高偿付限额为人民币50万元。
3.存在哪些银行的钱，受存款保险制度的保护？
凡是存在中国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构的人民币存款和外币存款，都算在其中。
4.保费谁来出，是储户还是银行？
每个银行都要为自己的存款买保险，交到名叫“存款保险基金”的机构中，这笔钱一般银行出，和储户没关系。
5.只保50万，“土豪”们怎么办？
对于个人而言比较简单，保险上限为50万，要想规避风险的话，每家银行都只存50万，300万就存到6家银行，那就全部有保障了。
6.一直以来存在银行的存款都没有保险吗？
中国此前采取的是隐性存款保险制度，即以国家和政府的信用为银行存款担保。历史上，大型国有银行改制时的坏账剥离即动用的财政资金和央行再贷款，1998 年关闭海南发展银行时，对于自然人的存款采取全额兑付的解决方案；而中国绝大多数银行都是国有银行，由财政部或者地方政府所控制。因此存款人心理上认为，个人存款是全额担保的。但是这一担保并没有通过法律明确表示，而是一种隐性的契约，缺乏依据。
7.征求意见稿什么时候开始实施？一步之遥还是遥遥无期？
公众可以在2014年12月30日前提交修改意见，然后预计明年初就将正式实施。（综合）
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